На рынке страховых услуг продолжается сокращение числа операторов. По итогам первого полугодия 2009 года, рынок покинули 43 компании. Многие потребители из-за трудностей страховщиков, спровоцированных кризисом, столкнулись с задержками или отказом страховой компании производить выплаты. В то же время на рынке появилось много недобросовестных потребителей, незаконно претендующих на выплаты.
Что ждет страховую индустрию? Каким компаниям удастся «выжить», а каким придется уйти с рынка? Как страховщики борются с мошенниками? Что делать, если страховая компания задерживает выплаты и куда обращаться, если страховщик прекратил работать?
Эти и многие другие вопросы 116.ru предалагет читателям обсудить с участниками-экспертами виртуального круглого стола.
Александр Авакянц директор филиала группы «Ренессанс страхование» в г. Казань
Дмитрий Грец директор филиала СОАО «Национальная Страховая Группа» в г. Казань
Владимир Моркович заместитель директора филиала ОАО СК «Ростра» в г. Казань
Хочу участвовать в конференции (заявки высылайте на );
Вопрос: Сейчас в Казани очень много рекламы различных компаний, которые заявляют, что если страховщик задерживает выплаты - они за него заплатят. Не знаете, что имеется в виду и стали бы вы верить подобным предложениям? Спасибо за честный ответ.
Ответ: Отвечает заместитель директора филиала СК «Ростра» Владимир Моркович:
Уважаемый посетитель портала!
Скорее всего, это реклама недобросовестных услуг. Исключение может быть только одно – реклама страховой компании, которая работает с клиентской базой обанкротившегося страховщика. Если это известная, солидная компания, то она не станет скрывать информацию о себе. Если же рекламодатель – это частное лицо или ООО «Рога и копыта», то лучше с ними не связываться.
Отвечает директор филиала СОАО \"Национальная страховая группа\" в г.Казани Дмитрий Грец:
Можно предположить, что данные фирмы каким-либо образом связаны с сотрудниками страховой компании. За определенный процент от суммы выплаты они берутся пролоббировать Ваши интересы внутри страховой компании. Если Вы столкнулись с такого рода рекламой, обращайтесь в соответствующие надзорные и правоохранительные органы - Федеральная Служба Страхового Надзора и Управление по борьбе с экономическими преступлениями Министерства Внутренних Дел.
Вопрос: вопрос к участникам: как вы боретесь с мошенниками? какие сейчас мошенники придумывают способы "надуть" страховую компанию. Привлекаете ли вы мошенников к суду?
Ответ: Заместитель директора филиала СК «Ростра» Владимир Моркович:
Уважаемый Ильдар!
Действительно, мошенники придумывают все новые и новые способы обмана страховщиков. Наиболее распространенные способы в автостраховании – это использование недостоверных документов о ДТП и инсценировка угона. Более детально углубляться в эту тему считаю нецелесообразным, чтобы не популяризировать новые способы мошенничества. Страховая компания передает дела, имеющие признаки страхового мошенничества, в суд тогда, когда собраны все улики и доказательства. Иногда, страховщики располагают косвенными уликами, свидетельствующими о мошенничестве, и отказывают в выплате. А уже страхователь вправе обращаться в суд. Мошенники, не заинтересованные в честном расследовании, никогда не делают этого.
Вопрос: Правда ли, что уже с ноября по прямому урегулированию убытков можно будет обращаться в свою компанию всем водителям? Или какие-то ограничения сохранятся?
Ответ: Отвечает заместитель директора филиала СК «Ростра» Владимир Моркович:
Уважаемый Вадим!
C 1 ноября прямое урегулирование начинает работать в полном объеме. Любые ограничения будут являться нарушением закона.
Отвечает директор филиала СОАО \\\"Национальная страховая группа\\\" в г.Казани Дмитрий Грец:
Да, действительно, с 1 ноября система прямого возмещения убытков распространяется на все договоры ОСАГО.
Отвечает директор филиала Группы Ренессанс страхование в г.Казань Александр Авакянц:
Да, с 1 ноября закон по прямому урегулированию вступает в силу без ограничений.
Вопрос: 23.07.2009 у меня было ДТП. Виновник свою вину признал полностью,после получения всех необходимых документов в ГАИ я обратилась в страховую компанию виновника СК "СВОД",которая находилась в г.Сант-Петербурге,за выплатой страхового возмещения по ОСАГО,осмотр моего автомобиля был произведен в Казани организацией,которая сотрудничала с данной СК.После чего данная организация сама направляла необходимые документы в Санкт-Петербург. По истечении времени,которое мне было названо,т.е 25 августа,я позвонила в Санкт-Петербург,где мне ответили,что оценку повреждений моего авто произвели,ждите страховой выплаты в конце недели.Но время шло,я деньги мне так и не перечислили. 1 сентября я попыталась снова дозвониться в Санкт-Петербург,на что получила ответ,что данного абонента не существует. Потом нашла в интернете,что у данной страховой компании 28 августа приостановили лицензию,а на данный момент вообще данная СК уже лишена лицензии. Как поступать в данной ситуации,куда обращаться за защитой своих интересов,есть ли надежда на получение данной страховой выплаты?
Ответ: Отвечает заместитель директора филиала СК «Ростра» Владимир Моркович:
Уважаемая Марина!
В такой ситуации Вам необходимо обратиться в Российский союз автостраховщиков, который должен производить выплаты по обязательствам обанкротившихся компаний.
Отвечает директор филиала Группы Ренессанс страхование в г.Казань Александр Авакянц:
В случае если страховщик находится в стадии банкротства или у него отозвана лицензия, за компенсационными выплатами по ОСАГО необходимо обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА) или уполномоченную им страховую компанию. К заявлению о компенсационной выплате также необходимо приложить документы, подтверждающие объем и характер причиненного вреда.
Вопрос: Как обычный человек может узнать надежный страховщик или нет? Если компания "без имени". Какие документы можно посмотреть?
Спасибо
Ответ: Отвечает заместитель директора филиала СК «Ростра» Владимир Моркович:
Уважаемый Даниил!
Для определения солидности страховщика необходимо на сайте Федеральной службы страхового надзора www.fssn.ru посмотреть уровень сборов страховой премии. Но это не единственный показатель. Необходимо на сайте страховой компании посмотреть год основания Компании – чем дольше она существует на рынке, наличие у Компании солидных акционеров, рейтинга известного рейтингового агентства. Также не лишне почитать информацию в СМИ о компании и отклики страхователей на соответствующих сайтах.
Отвечает директор филиала СОАО \\\"Национальная страховая группа\\\" в г.Казани Дмитрий Грец:
Существует несколько простых приемов,которые помогут Вам узнать, имеет ли смысл связываться с данной компанией:
1. Посмотрите наличие действующих рейтингов, которые присваиваются специализированными агентствами. Страховые компании чаще всего участвуют в российских рейтинговых система, таких как Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) или рейтинговое агентство \\\"Эксперт\\\" (РА \\\"Эксперт\\\"), реже в иностранных системах, таких как Standard & Poor\\\'s (S&P) или Moody\\\'s.
Уровень рейтинга, присвоенного страховой компании должен быть достаточно высоким. Расшифровку вы можете посмотреть на сайтах соответствующих агентств.
2. Изучите состав акционеров компании. Чем больше солидных компаний владеют акциями компании, тем, вероятно, выше финансовая устойчивость компании.
3. Обратите внимание на масштабы деятельности страховой компании. Информация о сборах игроков страхового рынка и положении в ренкинге регулярно публикуется такими сайтами, как РБК, Интерфакс и РА Эксперт.
4. Список клиентов также может рассказать Вам многое. Чем больше солидных компаний Вы там обнаружите, тем выше вероятность того, что Вы имеете дело с серьезном страховщиком.
5. Почитайте отзывы о компании в СМИ.
6. Поговорите со знакомыми. Возможно, кому-то приходилось сталкиваться с данной компанией, и они смогут дать вам полезный совет.
Отвечает директор филиала Группы Ренессанс страхование в г.Казань Александр Авакянц:
Банкротства и уходы с рынка страховщиков, оставившие клиентов без выплат, показали, что компаниям «без имени» лучше не доверять свои риски. Но при выборе страховщика мало того, чтобы название компании было на слуху, у нее должен быть также многолетний опыт работы на рынке. О надежности компании свидетельствуют ее позиции (вхождение в топ-10 ведущих участников), высокие рейтинги надежности от ведущих агентств и диверсификация бизнеса как по видам, так и типам клиентов и регионам.
Вопрос: что в страховом деле считается "диверсифицированным бизнесом"??? Каков на ваш взгляд оптимальный процент автострахования в портфеле страховщика?
Ответ: Отвечает заместитель директора филиала СК «Ростра» Владимир Моркович:
Уважаемая Илона!
Диверсифицированный страховой бизнес – это возможность получения дохода из разных источников. Для страховой компании – это в первую очередь наличие сборов по различным видам страхования: личному страхованию, страхованию имущества, ответственности и ОСАГО. Также диверсифицированный портфель предполагает отсутствие моноклиента, который обеспечивает кэптивному страховщику львиную долю премии. В случае ухода такого клиента, бизнес страховщика может потерпеть крах. Ну и наконец, желательно, чтобы страховой портфель был диверсифицирован по регионам. При высокой убыточности в одном регионе, наличие бизнеса в других позволит страховщику компенсировать убытки. Оптимальная доля автострахования в портфеле страховщика не должна превышать 40%.
Отвечает директор филиала СОАО \\\"Национальная страховая группа\\\" в г.Казани Дмитрий Грец:
Диверсификация бизнеса в страховании может идти по нескольким направлениям. В первую очередь, диверсификация касается структуры портфеля компании, который должен иметь оптимальную структуру по большому количеству видов страхования с учетом убыточности по каждому виду. Также важным критерием является распределение сборов компании по различным регионам страны - региональная структура портфеля. Кроме того, все больший вес начинает приобретать создание совместных с банками продуктов и программ, использование развитой инфраструктуры продаж страховых полисов. Чем больше компания отвечает указанным критериям, тем большим уровнем диверсификации она характеризуется.
Средняя по рынку доля КАСКО в портфеле равна 25%, но это не означает, что каждой компании следует стремиться к этому уровню. Доля может быть как больше, так и меньше, все зависит от убыточности конкретной компании по данному виду.
Отвечает директор филиала Группы Ренессанс страхование в г.Казань Александр Авакянц:
Диверсификация – это распределение капиталов между разнообразными объектами с целью снижения риска потерь. В страховании – это вопрос управления портфелем. Если политика у компании правильная, то портфель будет сбалансированным. Для этого компания должна работать по адекватным тарифам, а ее страховой портфель должен быть достаточно диверсифицирован как по типам клиентов (физические и юридические лица), так и по регионам.
Вопрос: В какой срок по закону страховая компания должна провести выплату по ОСАГО и что делать, если выплату задерживают? Куда обращаться?
Ответ: Отвечает заместитель директора филиала СК «Ростра» Владимир Моркович:
Уважаемый Тагир!
В соответствие с законом об ОСАГО, страховая Компания должна произвести выплату в течение 30 дней со дня получения документов, составляет акт о страховом случае, на основании которого осуществляет страховую выплату потерпевшему либо направляет письменное извещение о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа. При нарушении сроков напишите жалобу в саму страховую компанию, во-вторых напишите жалобу в РСА - Российский Союз Автостраховщиков. Самый долгий и дорогостоящий вариант - провести встречную независимую экспертизу и обращаться в суд, но в случае успешного завершения дела, страховой компании придется доплатить и ущерб по страховке, и за повторную экспертизу, проведенную вами, и судебные издержки.
Последний вариант актуален и в случае недовольства суммой, выплаченной по ОСАГО.
Отвечает директор филиала Группы Ренессанс страхование в г.Казань Александр Авакянц:
Согласно закону «Об ОСАГО» страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и приложенные к нему документы, предусмотренные правилами обязательного страхования, в течение 30 дней со дня их получения. В этот срок страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.
Вопрос: Вопрос ко всем участникам.
Скажите, а вы лично (ваша компания) заметили уход с рынка конкурентов? Насколько существенна конкуренция в РТ между страховщиками и на что сейчас действующие компании делают акцент а развитии?
Спасибо
Ответ: Отвечает заместитель директора филиала СК «Ростра» Владимир Моркович:
Уважаемая Валерия!
На данный момент уход конкурентов оказал незначительное влияние на рынок. Если эта тенденция сохранится, то весь страховой рынок может почувствовать отрицательное воздействие этого явления.
Сейчас СК «Ростра» делает акцент на развитии розничных продаж страховых продуктов и совершенствовании сервиса для клиентов.
Отвечает директор филиала Группы Ренессанс страхование в г.Казань Александр Авакянц:
В этом году почти сто страховых компаний лишились лицензии. Это заметили и клиенты, начавшие более тщательно выбирать партнеров. В результате ускорились процессы консолидации на рынке и перераспределения долей в пользу крупных финансово-устойчивых и надежных компаний.
