Продолжаются споры вокруг решения Высшего арбитражного суда (ВАС) России о признании незаконным одностороннего повышения банками ставок по потребкредитам. Несколько дней назад авторитетное рейтинговое агентство Moody's высказало свое резкое неудовлетворение таким исходом дела. По мнению экспертов, решение ВАС может иметь негативные последствия для финансового сектора страны и погубить банковскую систему.

Напомним, на прошлой неделе судьи Высшего арбитражного суда поставили точку в споре между Роспотребнадзором и одним из российских банков. Ведомство, защищающее права потребителей, посчитало, что условия кредитного договора с возможностью одностороннего повышения банком ставки по кредитам ущемляют права заемщиков. После длительной судебной тяжбы дело было передано в президиум ВАС, который и принял окончательный вердикт в пользу клиентов банка.

Кроме того, в эти дни рейтинговое агентство Moody's, один из мировых лидеров оценки деятельности банковского сектора, посчитало, что принятая резолюция ВАС может крайне негативно отразиться на кредитных организациях. Специалисты агентства считают, что решение арбитража лишает участников рынка возможности способствовать повышению платежной дисциплины заемщиков. Это, в свою очередь, может привести к росту просроченной задолженности. И в первую очередь это может отразиться на деятельности банка «Русский стандарт», «Хоум кредит энд финанс банка» (ХФК банка), «Русфинанс» банка, банка ВТБ 24.

Вдобавок к этому, по мнению экспертов, в ближайшее время банковскую отрасль может ожидать волна судебных исков от заемщиков по компенсации поднятых ранее банками ставок. В связи с этим финансовая нагрузка на них также может возрасти. А значит, кредитные организации будут искать способы защиты от повышенных рисков.

Заместитель генерального директора по инвестиционному анализу ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Андрей Верников считает, что отчасти можно согласиться с экспертами Moody's. «Банки будут повышать процентные ставки для новых заемщиков, а также активнее предлагать продукты с плавающими кредитными процентами. Сейчас проблема в том, как быстро восстановится сектор кредитования, учитывая тот факт, что в этом году зарплата бюджетников не будет проиндексирована, а большинство частных предпринимателей не намерено увеличивать зарплаты, мы ожидаем существенного роста кредитования не раньше 2011 года».

По словам г-на Верникова, во втором квартале инфляция будет находиться на низком уровне, поэтому решение Высшего арбитражного суда (ВАС) не повлияет на доходы банков. «В третьем и четвертом кварталах инфляция будет повышаться, и банки вынуждены будут повысить процентные ставки, чтобы обезопасить себя. Возможно, что длинные и средние кредиты станут запретительными из-за высоких ставок – банки будут стимулировать клиентов на переход на «короткие» кредиты. Сейчас кредитные моторы работают вполсилы, и банки получают основные доходы на рынке облигаций, поэтому это решение ВАС на их доходах пока существенно не отражается».

Кстати, сами банки пока достаточно осторожно комментируют и резолюцию Высшего арбитражного суда, и комментарий их защитника – рейтингового агентства Moody's. Так, по словам директора юридического департамента «Абсолют Банка» Нины Семиной, сейчас банки активно исследуют вопрос с ВАС. «Пока определенно говорить о влиянии этого закона на финансовый рынок достаточно сложно. По поводу же незаконности одностороннего повышения банками ставок по кредитам заемщикам-гражданам можно будет говорить с уверенностью, учитывая скорое вступление в силу поправок к статье 29 федерального закона «О банках и банковской деятельности». Однако следует иметь в виду, что споры с гражданами рассматривают не арбитражные суды, для которых акты ВАС РФ обязательны, а суды общей юрисдикции», – отмечает эксперт.

Напомним, что после 17 марта в соответствии с законодательными правками банки в любом случае теряют возможность изменять в одностороннем порядке ставки по кредитам. Правда, запрет будет введен только на вновь выдаваемые ссуды. Споры же по повышению ставок по выданным кредитам, скорее всего, будут продолжаться.