Права заемщиков будут защищать финансовые омбудсмены. Проще говоря, интересы банковских клиентов будут отстаивать специализированные высококлассные юристы, причем совершенно бесплатно. Как ни странно, не против таких защитников граждан и сами банкиры. По их мнению, омбудсмены помогут повысить количество досудебных урегулирований споров между банком и его клиентом. А значит, издержки на суды у любой стороны значительно сократятся.

Инициаторами создания в стране ведомства, уполномоченного защищать интересы заемщиков, стала Ассоциация региональных банков России. В поддержку этой идеи уже высказались Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и Международная конфедерация обществ потребителей. Авторы концепции предполагают, что в случае поддержки их проекта правительством финансовые омбудсмены смогут приступить к своей работе уже в следующем году.

Предполагается, что новое ведомство войдет в структуру Центробанка либо будет полностью независимым органом. В случае своей самостоятельности финансовую поддержку омбудсмены, скорее всего, получат от самих банкиров.

По словам вице-президента Ассоциации региональных банков Олега Иванова, можно будет взять на вооружение принцип сотрудничества кредитных организаций с АСВ. Ежеквартально банки делают отчисления в страховой фонд и могут небольшую сумму выделять и на деятельность юристов.

«Мне кажется, что банки сами заинтересованы в появлении финансовых омбудсменов. Ведь их деятельность позволит сэкономить на юридических издержках, которые несут банки во время судебных разбирательств с клиентами», – считает г-н Иванов.

По его словам, сначала система заработает в области потребительского кредитования, где ведется до 90% судебных споров. При удачном развитии событий первый этап займет 1-1,5 года. На втором этапе планируется передача в ведение омбудсмена депозитов и вкладов, количество участников программы должно увеличиться до 200-300 банков. На третьем, заключительном, этапе добавятся операции с ценными бумагами и услуги доверительного управления.

Самое главное, что консультации и юридическая защита для граждан будут бесплатными. Предполагается, что на первом этапе финансовый омбудсмен станет помощником заемщика в разбирательствах по долгам до 50-100 тысяч рублей.

Напомним, что объем просроченной задолженности физлиц по кредитам продолжает расти. В апреле он увеличился на 3,8 млрд рублей, или на 1,5%, и достиг 265 млрд рублей.

По мнению аналитика ГК «Регион» Алексея Шестакова, появление в стране института финансового обмудсменства – здравая идея. «В большинстве европейских стран эта структура является неотъемлемой частью рынка. В России, где уровень финансовой грамотности россиян очень низок, в услугах омбудсменов нуждается каждый второй должник. Профессиональный юрист может договориться о реструктуризации долга и защитить своего клиента от притязаний судебных приставов или коллекторов».

Как считает заместитель управляющего КБ « Кредитный советник» Лилия Агапова, важно, чтобы государство не забывало и о других инструментах поддержки заемщиков. В частности, до сих пор не утвержден закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц.

По словам эксперта, новая структура поможет и разгрузить суды. Так, только в прошлом году было подано 25 тысяч исков, связанных с защитой прав потребителей в сфере финансовых услуг.

Кстати, «мелких» штрафников от налоговой в ближайшее время суды уже трогать не будут. Напомним, что несколько дней назад президент России Дмитрий Медведев внес в Госдуму законопроект с поправками в Налоговый кодекс. Согласно им налоговики смогут обратиться в суды с исками к физическим лицам о взыскании долгов лишь после того, как общая сумма налога, сбора, пеней и штрафов составит не менее 1,5 тыс. рублей.